Znowu zaczęły rosnąć odsetki od depozytów
W ostatnim miesiącu dziesięć instytucji finansowych zaczęło więcej płacić za oszczędności klientów indywidualnych. Powodem rosnącej aktywności banków bynajmniej nie jest polityka pieniężna prowadzona przez Narodowy Bank Polski i wysoka dynamika inflacji, a próba wyeliminowania lokat antypodatkowych przez Ministerstwo Finansów.
Kwiecień przyniósł pocieszenie amatorom bezpiecznego oszczędzania na lokatach, po tym jak miesiąc wcześniej zdecydowanie przeważały spadki oprocentowania. W marcu dziewięć banków obcinało stawki na depozytach, tymczasem w kwietniu tendencja się odwróciła. Powstały dysonans prawdopodobnie należy przypisać zakusom resortu finansów do wykluczenia lokat antypodatkowych. Wzrosło przeciętne oprocentowanie depozytów kwartalnych, półrocznych i rocznych, natomiast lokaty dwuletnie pozostały na poziomie sprzed miesiąca. A to wskazuje, że przy ustalaniu oprocentowania lokat bardziej niż obecna polityka monetarna i wysoka dynamika wzrostu cen liczy się chęć wykorzystania przez banki ostatnich miesięcy, kiedy można oferować lokaty z kapitalizacją dzienną.
Na dowód tego w kwietniu do długiej listy instytucji pozwalających ominąć podatek na lokatach dołączyły banki z Grupy BRE (mBank i MutliBank). Jednak zaoferowane klientom warunki znacznie odbiegają od czołowych ofert na rynku. Z kolei Bank Pocztowy wprowadzając jednomiesięczną lokatę z kapitalizacją dzienną i podnosząc oprocentowanie półrocznej przelicytował konkurencję. Omijać daninę dla fiskusa od kwietnia pomaga również PKO BP, który zaproponował klientom roczną polisę lokacyjną. Zmiany oprocentowania depozytów dało się również zauważyć w Banku BGŻ, Getin Banku, Idea Banku, Kredyt Banku oraz Meritum Banku. Choć nie wszędzie zmiany były ukierunkowane wyłącznie na poprawę oferty, ponieważ w Getinie podwyżki przeplatały się z obniżkami. Dodatkowo, w internetowym oddziale tego banku oprocentowanie kwartalnej lokaty jest wyłącznie kilkudniową promocją.
Najlepsze lokaty na miesiąc, kwartał i pół roku. Kwota 5 tys. zł
1 miesiąc |
3 miesiące |
6 miesięcy |
||||||
Bank |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Bank |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Bank |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Bank Pocztowy |
4,57 dz / i |
3,7 |
Getin Bank |
5,72 dz / i |
4,63 |
Bank Pocztowy |
5,94 dz |
4,81 |
Allianz |
4,51 dz |
3,65 |
Idea Bank |
5,72 dz / i |
4,63 |
BOŚ |
5,8 p |
4,7 |
Inteligo |
4,44 dz / i |
3,6 |
Meritum Bank |
5,57 dz / i |
4,51 |
Getin Bank |
5,69 dz / i |
4,61 |
Euro Bank |
4,05 |
3,28 |
Noble Bank |
5,31 dz |
4,3 |
Idea Bank |
5,69 dz / i |
4,61 |
Toyota Bank |
4 i |
3,24 |
Kredyt Bank |
5,3 dz / i |
4,29 |
Meritum Bank |
5,69 dz / i |
4,61 |
dz – lokata z dzienną kapitalizacją (oprocentowanie brutto), i – lokata zakładana przez internet, p - polisolokata
Źródło: Open Finance, Stan na 4 maja 2011 r.
Zmiany w Banku Pocztowym co prawda wysunęły go na pozycję lidera miesięcznych i półrocznych depozytów, ale czołówka pozostałych depozytów (kwartalne, 1- i 2- letnie) jest niemal taka sama, jak przed miesiącem. Wciąż czołowe pozycje zajmują te same instytucje, tj. banki z finansowego holdingu Getin (Getin Bank, Idea Bank i Noble Bank) oraz Meritum Bank i FM Bank.
Najlepsze lokaty na rok i dwa lata. Kwota 5 tys. zł
12 miesięcy |
24 miesiące |
||||
Bank |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Bank |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Idea Bank |
6,58 dz / i |
5,33 |
FM Bank |
7,04 dz |
5,70 |
Noble Bank |
6,51 dz |
5,27 |
Idea Bank |
7,04 dz / i |
5,70 |
Getin Bank |
6,2 dz |
5,02 |
Noble Bank |
7 dz |
5,67 |
Meritum Bank |
6,2 dz / i |
5,02 |
Meritum Bank |
6,79 dz / i |
5,50 |
FM Bank |
6,17 dz |
5 |
Getin Bank |
6,64 dz / i |
5,38 |
dz – lokata z dzienną kapitalizacją (oprocentowanie brutto), i – lokata zakładana przez internet
Źródło: Open Finance, Stan na 4 maja 2011 r.
Pojawiające się raporty finansowe banków za pierwszy kwartał br. wskazują, że instytucje finansowe wciąż dysponują nadmiarem gotówki. W okresie rosnących stóp powinno się to przekładać na dążenie banków do zbierania długoterminowych lokat w celu zmiany struktury bazy depozytowej. Jednak za sprawą zmian w ordynacji podatkowej, które planuje Ministerstwo Finansów dzieje się przeciwnie. Banki chętnie gromadzą depozyty, które zakończą się jeszcze przed końcem br., czyli przed wejściem w życie zmian, które mają zmienić zasadę zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku od lokat bankowych.
Klienci, którzy do końca roku chcą jak najefektywniej wykorzystać oszczędności odkładane na lokatach powinni korzystać z depozytów o terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy. Pozwoli to ominąć podatek od zysków kapitałowych oraz założyć pod koniec roku kolejną lokatę, która w wyniku cyklu podwyżek stóp procentowych przypuszczalnie może mieć lepsze warunki niż obecnie.
Michał Sadrak, Open Finance
Dołącz do dyskusji: Znowu zaczęły rosnąć odsetki od depozytów